Посмотрим на мелкие расходы свысока, чтобы оценить их реальный масштаб. И разберёмся, как избавиться от ненужных трат, чтобы накопить на что-то действительно необходимое.
Спойлер: можно сэкономить примерно 190 000 ₽ в год.
Выработать подход
Ваш кэп: придётся проявить волю и целеустремлённость. Сначала будет трудно, ведь все мы так нуждаемся в дофамине. И эти чипсы, книга, кофе с булочкой, новая футболка — простой, доступный и быстрый способ порадовать себя. А ещё кратковременно снизить стресс.
Поэтому нормально иногда совершать неразумные расходы, нет смысла загонять себя в жёсткие рамки и страдать. Разнообразие всего красивого, интересного и вкусного постоянно увеличивается — трудно устоять. А ещё вечный стресс и детские травмы. Их легче купировать простыми удовольствиями здесь и сейчас. Просто важно помнить, что чем больше таких ненужных трат, тем сильнее тревога после. Когда до зарплаты неделя, а на счёте — 500 ₽. Или до зарплаты хватает, но вот на машину вы опять не накопили. Досада, разочарование.
Тут нужен такой подход: сегодня я отказываюсь от части маленькой и быстрой радости в пользу отложенной, но большой.
Какие вопросы надо задать себе перед покупкой:
- Это точно мне нужно сейчас? А через месяц будет так же нужно?
- Если этой суммы мне не хватит на что-то более нужное позже, я сильно пожалею?
- Могу ли я найти бесплатный аналог быстрой радости? Например, позвонить подруге или открыть мамино варенье.
Если по ответам понимаете, что траты ненужные, настраивайте себя на то, чтобы отказаться от покупки. Помните: это ради большей выгоды в перспективе.
Вести учёт расходов
, при учёте расходов затраты снижаются на 5–30%. Конкретика помогает ставить правильные цели и быстро замечать результат.
Когда вы чётко понимаете, сколько и на что тратите, сокращать расходы легко. Удобнее вести учёт в отдельном приложении или в экселе.
- Пример для любителей кофе с булочкой.
Марина любит прогулки с кофе, а ещё иногда забегает за десертом после работы. За неделю выходит пять чашек кофе по 250 ₽ и три десерта — за 150 ₽. Итого: 1 700 ₽ в неделю, 6 800 ₽ — в месяц, 81 600 ₽ — в год.
Так не очень большие расходы стали крупными.
- Пример для тех, кто курит. Вам решать, как жить. Но вдруг подсчёты станут ещё одним аргументом против вредной привычки, тем более если вы хотите от неё избавиться.
Кирилл курит по пачке в два дня. Дважды в неделю выкуривает по полторы — работа нервная. Считаем расходы на сигареты по 150 ₽ за пачку.
150 × 4,5 × 4 = 2 700 ₽ — в месяц.
2 700 × 12 = 32 400 ₽ — в год.
А ещё зажигалки постоянно ломаются или теряются, плюс друзья стреляют. В действительности получается на 10–20% больше.
- Пример для любителей акций в магазинах одежды.
Аня подписана на рассылки интернет-магазинов, поэтому её почта пестрит яркими заголовками: «Скидки до 80% — только сегодня!». И вот у Ани полная корзина вроде бы неплохих, но не самых нужных вещей. Топы, футболки, босоножки в три раза дешевле в несезон. Кажется, очень выгодное дело.
Но в итоге, не замечая, Аня тратит в среднем по 6 000 ₽ в месяц на вещи, которые часто ни к чему не подходят, долго ждут своего звёздного часа или даже провоцируют на покупку комплекта к ним. И её неразумные расходы составляют 72 000 ₽ в год.
А если бы Аня вела списки и покупала бы по акции только нужные вещи, выгода была бы настоящая.
Предположим, что все эти примеры касаются одного человека, таким образом в год незаметно утекает 186 000 ₽.
При этом надо понимать, что акции — это не злой трюк и вымогательство денег. Покупать действительно нужные и полезные товары по особой цене — правильно и круто. А чтобы все дисконтные карты были под рукой, храните их в Кошельке. Никакого пластика в карманах, и расходы ниже — красота.
Ставить крупные цели
Расплывчатое «Тратить меньше и откладывать больше» реализуется с трудом. Чем больше деталей вы пропишите, тем измеримее будут тактические шаги. Сократить расходы проще, когда понятно зачем.
Какая сумма вам нужна и на что? Запишите её и разделите на посильные ежемесячные платежи. Уточните, от каких ненужных трат вы готовы избавиться. Можно завести копилку или открыть счёт. Пришла зарплата — средства списались. Если понимаете, что это не помеха, открывайте пополняемый депозит, за снятие денег с которого вы потеряете проценты.
Пример: Карина решила накопить на первоначальный взнос на квартиру 300 000 ₽. Она зарабатывает 40 000 ₽ и обычно откладывает 5–10%, поэтому у неё уже есть 80 000 ₽. Чтобы копить быстрее, она станет откладывать 13 000 ₽ ежемесячно, а ещё заведёт пополняемый депозит под 5,5%.
Посчитаем накопления с помощью .
Карине непросто откладывать такую сумму. Но понимание, что она достигнет цели через 17 месяцев, поможет ей тщательнее следить за расходами и отказаться от ненужных трат.
Откладывать мелкие покупки на потом
Чтобы научиться экономить, можно установить такое правило: если я хочу купить что-то, я отложу оплату на следующую неделю или даже на пару дней. За это время вы детально взвесите все за и против и примите решение. Так импульсивные покупки отпадут, а вы сократите расходы.
Ещё многоходовочка для тех, кто арендует жильё где-нибудь в центре. Так и подмывает зайти за кофе или выпить бокал вина вечером, если кафе в шаговой доступности.
Посмотрим на заграничный опыт. Например, в Цюрихе очень дорогие рестораны. Даже люди с доходом выше среднего не могут заходить в них часто. Это провоцирует рост спроса на жильё с балконами. То есть жители компенсируют своё желание побыть в приятной обстановке ресторана более комфортным жильём и не тратят лишние деньги.
Поэтому если вы часто заходите в бары и кафе, попробуйте снимать жильё в районе потише, рядом с хорошим продуктовым магазином и, например, парком, чтобы гулять с пользой для здоровья. А отдыхать с размахом — по выходным.
Цена жилья не в центре — ниже. Или за те же деньги можно снять квартиру побольше. Так расходы на аренду не поменяются.
Если в будни вы работаете в кафе, забегаете за десертом или выпиваете по вечерам хотя бы дважды в неделю, это в среднем 4000–7000 ₽ в зависимости от города.
В месяц: 16000–28000 ₽, а в год: 192000–336000 ₽.
Так жизнь подальше от соблазнов позволит откладывать деньги и быстрее достигать крупных целей из пункта выше.
Кроме сокращения расходов, копить деньги удобно с кэшбэком. В Кошельке можно отсканировать чек за покупки у партнёров Кошелька и вернуть часть денег даже при оплате наличными. А когда накопите более 500 ₽ кэшбэка, сможете вывести их на карту любого российского банка.
Выделить в бюджете раздел для мелких покупок
Ещё одно ограничение — лимит на мелкие расходы. Например, в месяц можно потратить 3 000 ₽ на ерунду. Не будет чувства вины, как если бы мелкие траты были под запретом. И одновременно будет чёткое понимание, что расходы в рамках, вы всё контролируете.
Сумму лучше вычислить по итогам вашей личной статистики. И начать не с нижней границы, а со средней, чтобы проще было привыкать.
Посчитаем, сколько вы накопите
Даша грешит всеми расходами из нашей статьи. Она забегает за кофе каждое утро, ходит на перекур с коллегами, покупает ненужные кофточки на распродаже. Не следит за статистикой расходов, не всегда пользуется скидочными картами и не зарабатывает кэшбэк.
Считаем:
- 6 800 ₽ — кофе с булочкой;
- 3 000 ₽ — сигареты;
- 6 000 ₽ — одежда;
- 16 000 ₽ — работа из кафе, перекусы, бокальчик вина и всё такое.
Получается 31 800 ₽ в месяц и 381 600 ₽ — в год.
Если Даша откажется от части своих расходов и траты сократятся в два раза, то получится сэкономить 191 000 ₽.
Кратко резюмируем, какие есть способы экономии и как их реализовать:
- Учёт расходов. Для этого скачайте специальное приложение или сделайте табличку в экселе.
- Крупная цель. Для реализации разбейте её на простые шаги.
- Экономия с помощью акций, скидок и кэшбэков. Для этого просто установите Кошелёк, там всё для этого есть.
- Сегментация бюджета. Проанализируйте расходы и узнайте, сколько можно потратить на мелочи.
А ещё читайте нашу статью о том, как научиться экономить на постоянных расходах. Там простые советы, которые позволят неплохо накопить.
