Студенческие годы для многих — время, когда впервые приходится брать ответственность за своё финансовое положение. Распределение денег так, чтобы хватало не только на еду, но и на развлечения — дисциплина, которую, к сожалению, не преподают в университете.
В 2022 году студентов в месяц составляли до 30 000 ₽. Мы опросили двух студентов, чтобы разобраться в том, как лучше организовать финансовую жизнь и какие существуют способы оптимизировать расходы.
Познакомимся с героями:
- Михаил Мельников, 20 лет. Живёт и учится в Санкт-Петербурге, снимает квартиру с другом и работает в сети небольших кофеен.
- Андрей Стрельников, 19 лет. Учится в Новосибирском Государственном Университете и живёт в общежитии. Иногда пишет курсовые и контрольные на заказ, занимается репетиторством, но нерегулярно.
Планирование бюджета. Разбираемся, с чего начать
Вне зависимости от того, учитесь вы в ВУЗе или уже работаете, первое правило финансовой грамотности — планируйте свой бюджет. Как правило, во время учёбы в университете финансовые обязательства ограничены несколькими категориями: жильё, транспорт, интернет, связь, еда и развлечения. Обычно у студентов нет кредитной или долговой нагрузки, поэтому определить план и придерживаться его достаточно легко.
Чаще всего студенты не планируют свой бюджет из-за недостатка опыта в управлении деньгами. Вот комментарий одного из героев статьи:
«Я не планирую бюджет заранее — просто знаю, сколько мне точно нужно отдать за общежитие. Я не знаю, сколько трачу на еду, потому что часто забываю поесть или ем то, что осталось в холодильнике после похода в магазин. Если верить приложению банка, на еду уходит около 7000-8000 ₽ в месяц», — Андрей Стрельников, Новосибирск.
Михаил Мельников придерживается другой точки зрения и предпочитает планировать траты: «Изначально я интуитивно подходил к планированию бюджета, было что-то в стиле “Так, пару тысяч сюда, пару тысяч туда, остаётся столько. Вроде проживу”. Несколько месяцев подряд я сталкивался с тем, что деньги заканчивались раньше зарплаты или стипендии. И примерно неделю я пытался выжить, переходил в режим радикальной экономии. Тогда и добавил планирование и больше дисциплины.
Выделил несколько направлений: еда, проезд, жильё и подписки на сервисы. После зарплаты откладывал суммы на эти сферы и не трогал их. То, что оставалось, отправлялось в копилку для сиюминутных желаний, развлечений или непредвиденных ситуаций».
Как начать следить за бюджетом: приложения, таблицы и другие лайфхаки
«Чтобы планировать бюджет и учитывать траты сначала я пользовался приложением , но долго это не продлилось. Периодически забывал вносить траты, а потом не хотелось начинать всё заново. Для меня сработало создание приватного телеграм-канала, в который я начал записывать траты. Знаю несколько человек, которые ведут бюджет в заметках, но для меня Телеграм как-то доступнее, много времени в нём провожу», — Андрей Стрельников, Санкт-Петербург.
О том, как начать планировать бюджет, мы подробно писали в статье «6 привычек финансово-грамотного человека».
Каждый сам выбирает, как ему удобнее фиксировать траты. Кто-то выбирает приложения, а кому-то комфортнее использовать таблицы. Мы собрали самые популярные варианты приложений для контроля финансов:
Другие лайфхаки:
- Закрытый телеграм-канал, в который удобно записывать траты сразу после того, как вы оплатили покупку.
- Бот в мессенджере, который «подтягивает» траты из банковских приложений. Например, .
- Ограничения по тратам в банковских приложениях. Их можно установить, чтобы не потратить больше нужного. Например, в Тинькофф-банке лимит можно установить так: на главном экране выберите карту в списке счетов → «Установить лимит» → выберите срок и сумму лимита.
Сокращаем расходы на жильё
Студенчество — период, когда многие впервые начинают жить самостоятельно. Часто перед студентами встаёт выбор — снимать жильё или выбрать общежитие. Узнали, что думают по этому поводу герои статьи.
«Я буду жить в общежитии до конца бакалавриата. И, если поступлю в магистратуру, тоже попытаюсь получить место в общаге. Это удобно — близко к университету, не нужно ехать на пары. А ещё это дешёво — квартиры в Академгородке стоят от 20 000 ₽ в месяц. Даже если снимать с кем-то, выйдет дороже, чем комната в общежитии. За общежитие я плачу 3 500 ₽. Я из большой семьи, поэтому неудобств от наличия соседей не испытываю. Всегда делил комнату с братом», — Андрей Стрельников, живёт в общежитии НГУ.
Второй герой статьи, Михаил Мельников, снимает жильё с другом: «Мы выбирали район поиска по принципу доступности транспорта и адекватности цены. Рассматривали станции метро Дыбенко, Парнас, Беговую и Девяткино. В итоге получилось отыскать около метро Проспект Просвещения. Меня устраивает — нормальная квартира, чтобы в ней спать и иногда есть, а больше мне и не нужно.
Мы платим 15 000 ₽ плюс коммуналка и интернет. В общежитии выходило бы дешевле, но оно далеко от наших учебных корпусов и его давно не ремонтировали. Если я потеряю работу или случится другой форс-мажор с деньгами — перееду туда. Но пока что всё устраивает».
Как можно сэкономить на жилье, если вы собираетесь его снимать:
- Ищите через друзей и знакомых, чтобы была возможность договориться о скидке;
- Скооперируйтесь с друзьями;
- Смотрите, как можно сэкономить на коммунальных услугах. Способы снижения расходов мы описывали в статье «Битва с квартплатой: как сэкономить на оплате коммунальных услуг».
Бумажный или электронный? Как не тратить много на учебники
Учебные материалы — статья расходов, которую очень сложно исключить. Не во всех ВУЗах выдают учебники, поэтому студентом приходится самим искать некоторую литературу. Рассказываем, как оптимизировать траты и не покупать ненужные книги и канцтовары:
- Берите книги в библиотеке учебного заведения. Также можно получить читательский билет на по своему студенческому и читать из любого города России.
- Если вы много читаете — задумайтесь о приобритении электронной книги.
- Меняйтесь книгами и учебными материалами с другими студентами.
- Если вы привыкли ходить на пары с компьютером — можно конспектировать сразу в нём. Но не забудьте уточнить у преподавателя, не против ли он.
«Экономить на учебниках и книгах получается хорошо: первым делом я, конечно, ищу публичные версии в интернете. Если уметь правильно искать, то можно откопать по-настоящему полезные и нужные книги. Также пользуюсь поиском по файлам в ВК и профильным телеграм-каналам, которые порой выкладывают файлы с литературой. Конечно, если позволяет время и мне хочется иметь физическую версию какой-то книги, то иду на Авито или специальные группы в ВК по обмену. Я достаточно долго читаю, поэтому брать книги в библиотеке и постоянно продлевать их — не мой вариант», — Михаил Мельников, Санкт-Петербург.
«Для подработки и учёбы мне требуется много литературы по узким темам. За ней хожу в библиотеку. Предпочитаю не покупать ничего в бумаге, кроме коллекционных изданий «Дюны». Это моя любимая серия книг и я собираю все редкие экземпляры. Один раз даже купил на Авито том за 400 ₽, а в букинистической лавке такой же стоил около 3 000 ₽», — Андрей Стрельцов, Новосибирск.
Сегодня гречка. Как не тратить слишком много на еду
Булочки в столовой и шаурма за углом — звучит заманчиво, но чревато последствиями в виде проблем с желудком. Как оптимизировать рацион и не потратить на него всю стипендию? Есть несколько лайфхаков:
- Планируйте меню на неделю вперёд — это поможет всегда знать, что сегодня на ужин, и не покупать лишнее в магазине;
- Ищите скидки не только в магазинах, но и на маркетплейсах. Например, коробка шоколадных батончиков со скидкой может стоить столько же, сколько три таких батончика стоят в офлайн-магазине;
- Если вы не готовите, используйте вечерние скидки в кулинариях и местах с готовой едой. Например, во многих кондитерских скидки от 20 до 50% в вечернее время;
- Берите еду с собой, чтобы пообедать в университете. Это сэкономит не только деньги, но и время перерыва, которое не нужно будет проводить в очереди.
«К еде у меня, как к жилью, минималистичный и экономный подход. Обычно я закупаюсь на неделю. Большую часть рациона составляют крупы, макароны, консервы — я стараюсь готовить дома. Если же в какой-то из дней у меня утром учеба, а вечером работа, то я беру еду с собой в контейнере. Она тоже без изысков, обычно это какое-то соевое мясо с крупой с разными соусами. Соусы вообще спасают. Бывает, что очень хочется чего-то сладкого, тогда стараюсь обходиться обычными шоколадными батончиками», — Михаил Мельников, Санкт-Петербург.
Проездной в помощь — экономим на транспорте
Самый простой способ не тратить много на транспорт — больше ходить пешком. Но есть ещё несколько лайфхаков, которые сделают ежедневные поездки дешевле.
Сначала можно посчитать, сколько получится сэкономить на ежедневных поездках на транспорте, если использовать проездной. Например, вы живёте в общежитии и ездите до университета на автобусе и метро.
Самая простая формула: (цена билета на автобус + цена билета на метро) х 2 х количество учебных дней в месяц + несколько (например, 10) поездок, которые вы совершаете по выходным.
Рассмотрим на примере Санкт-Петербурга в сентябре. Поездка в метро — 70 ₽, трамвай или автобус — 65 ₽.
Получается:
(70+65) х 2 х 26 + (70 х 10) = 7 720 ₽/месяц. При этом, для студентов — 740 ₽, стандартный проездной в метро — 2 700 ₽. А единый проездной на все виды транспорта — 3 665 ₽. Получается, что можно сэкономить больше 3 500 ₽ на проезд, если пользоваться проездными.
Как ещё сократить расходы:
- Безлимитные проездные. В некоторых городах можно купить проездной с безлимитным количеством поездок. Этот способ подходит тем, кто использует общественный транспорт больше одного раза в день.
- Используйте городские программы лояльности. Например, в некоторых городах при оплате картой «Мир» вы получите скидку на проезд;
- Если пользуетесь такси, не стесняйтесь делить стоимость с друзьями;
- Используйте студенческие проездные.
Рассчитать ваши траты на транспорт можно на сайте мэрии города. Например, на сайте мэрии Москвы есть .
А ещё — с проездом может помочь социальная карта. Чтобы получить социальную карту, подайте заявление в любом МФЦ или через интернет — . Для этого понадобится паспорт, СНИЛС и фотография. Карту сделают за месяц, забрать её можно в том же МФЦ или уже в своем вузе. Она выглядит и действует как обычная банковская карта: можно расплачиваться ею в магазинах и получать на неё стипендию.
В поездках на дальние расстояния поможет РЖД — компания даёт скидку 25% на поезда дальнего следования. Для участия в программе нужно зарегистрироваться и получить справку об обучении в ВУЗе.
Музей или дискотека? Студенческие развлечения
На первый взгляд, список бюджетных развлечений сужается. Но это не так.
«Развлекаться получается, но не всегда так, как хочется. Я уже воспользовался Пушкинской картой в первый год обучения — отличный проект. Раньше с удовольствием ходил в кино по студенческим билетам, но сейчас с сокращением разнообразия фильмов менее интересно», — Михаил Мельников, Санкт-Петербург.
Скидочные группы и другие агрегаторы выгодных цен постоянно публикуют промокоды и ваучеры.
Студенческий билет — ещё один способ получить скидки и бонусы. Например, можно летать по субсидированным программам, получать скидки в супермаркетах и других магазинах.
Приложение «Кошелёк» поможет экономить на многих категориях товаров. Выпускайте скидочные карты магазинов в Кошельке, копите баллы за покупки, получайте купоны на подписки и первые заказы, а также — денежный кэшбэк по чекам. А ещё с помощью сервиса «Долями» в Кошельке можно оплачивать покупки частями. Сервис доступен в «Ленте», Kari, «Улыбке радуги», Rendez-Vouz и других магазинах. С полным списком можно ознакомиться на странице «Долями» на сайте Кошелька.
Чек-лист для студентов
В этой статье мы разобрались, что сэкономить не потеряв в качестве жизни не так сложно. Вот что можно делать:
- Составить бюджет и придерживаться его.
- Пользоваться общественным транспортом и льготами в нём.
- Не забывать про студенческие программы скидок и привилегий.
- Не пренебрегать скидками в магазинах и кулинариях.
- Пользоваться агрегаторами скидок.
