10 книг о том, как правильно планировать бюджет и распоряжаться своими финансами

Книги про экономию, личный бюджет и финансы можно найти во всех книжных магазинах и электронных библиотеках. Мы понимаем, что в таком разнообразии сложно выбрать действительно достойный материал — в поисках новых способов взять бюджет под контроль собрали для вас список книг, советы из которых помогут относиться к деньгам с умом и, надеемся, принесут вам финансовый успех.

Не обещаем, что это будет лёгким чтением перед сном. Готовьтесь потрудиться, чтобы начать применять рекомендации в жизни.

Дети деньги не зарабатывают

Книга помогает выстроить здоровые отношения с деньгами. Её автор — психолог Ирина Марьевич — пишет о проблемах с деньгами, которые возникают из-за нежелания брать на себя ответственность за личные финансы и разбираться с внутренними блоками.

Некоторые установки из детства сильно влияют на решения в различных ситуациях, в том числе и финансовых. На основе этих убеждений мы выбираем, как зарабатывать, на что тратить деньги, стоит ли копить и избегать импульсивных покупок. Зачастую внутренний родитель не позволяет нам полноценно управлять нашей жизнью, выстраивает ограничения и требует тратить деньги только на «нужное». Книга помогает:

• добиться финансовой независимости,
• не бояться и не стыдиться тратить заработанные деньги,
• взять на себя ответственность за свой бюджет.

Путь к финансовой свободе

Автор книги Бодо Шеффнер уверен, что каждый человек может стать состоятельным, если подойдёт к вопросам распределения финансов с умом. В основу личного богатства он ставит:

• финансовую защиту: подушка безопасности на случай потери работы или других непредвиденных обстоятельств;
• финансовую безопасность: средства, которые регулярно приносят пассивный доход (в среднем 12% годовых);
• финансовую свободу: средства, позволяющие жить не работая (доход свыше 12%).

Шеффер даёт простые рекомендации, которые помогают разобраться в принципах инвестирования, учит правильно откладывать и не бояться рисковать.

В отличие от многих других авторов, он не демонизирует кредиты: при разумном подходе и правильном расчёте они могут помочь выйти на достойный уровень заработка.

Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно

Это одна из самых продаваемых книг про деньги и финансы авторства финансового советника Анастасии Тарасовой. Отличный вариант для тех, кто только начинает задумываться о том, как правильно распоряжаться личным и семейным бюджетом, задаётся вопросом, почему деньги так быстро тратятся и почему не получается накопить на желанную вещь или отпуск.

Книга написана простым языком и показывает, что тема финансов не такая сложная, как кажется на первый взгляд. Понятные советы и практические рекомендации учат людей вести учёт доходов и расходов, инвестировать и откладывать на пенсию заранее, надеясь не только на государство и кредиты. Книга поможет:

• уменьшить расходы на 30%,
• вести и оптимизировать семейный и личный бюджет,
• узнать, что такое активы, пассивы и как правильно управлять ими.

Деньги без дураков. Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно

Эта книга подойдёт тем, кто хочет углубиться в изучение инвестиций и понять мир брокеров и трейдинга. Она написана простым человеческим языком, поэтому подойдёт даже новичку.

Автор — практик рыночной торговли, он раскрывает подводные камни финансового рынка, структуру работы биржи и уловки участников. Вы найдёте детальный анализ рынка и разбор доступных инструментов для частных лиц: акции роста, голубые фишки, структурные продукты, золото, ПИФы, ДУ и ещё много непонятных с первого взгляда слов.

Сам Алексей Силаев говорит, что, попадись ему такая книга в начале пути, он мог бы сэкономить огромное количество денег и не менее важный ресурс — время.

Давай поговорим о твоих доходах и расходах

Когда подсчитываем траты и задумываемся, а все ли они целесообразны, мы часто не можем понять, на что импульсивно потратили деньги и как ими управлять с умом.

В книге вы найдёте рекомендации о том, как отбросить эмоции и осознанно посмотреть на своё желание приобретать и тратить. Специалист по финансовому планированию Карл Ричардс помогает привести отношения с деньгами в порядок, составить список достижимых целей, а также учит, как копить и тратить осознанно. Вы удивитесь, почему раньше не следовали таким простым истинам, чтобы привести свой бюджет в порядок.

Правила инвестирования Уоррена Баффетта

Это уникальная книга по своей структуре и содержанию, ведь её написал не Уоррен Баффетт, а финансовый аналитик Джереми Миллер, который решил собрать и проанализировать письма Баффета его партнёрам. В этих письмах много советов и методик инвестирования, актуальных по сей день, полезных как новичкам, так и профессионалам.

Уоррен считается гуру инвестиций и основателем первого товарищества Buffett Partnership Limited (BPL) в 1956 году. Он считал, что смысла в предсказании изменения рынка нет, и только верность принципам и терпение помогут добиться нужных результатов.

На пенсию в 35 лет

Эта книга — веяние набирающего популярность течения FIRE (financial independence, retire early). Это движение зародилось в США более 10 лет назад и переводится как «финансовая независимость, ранний выход на пенсию».

Мы привыкли, что нужно много лет работать и только после 50–60 лет выходить на пенсию, однако сейчас можно наладить отношения с собственным бюджетом так, что пенсия будет доступна уже в 35. Бывший наёмный работник Бабайкин описывает собственный путь от увольнения с нелюбимой работы к финансовой свободе — с успехами и трудностями, а также освещает психологическую сторону этого вопроса. Сейчас пассивный доход от акций и инвестиций позволяет ему жить не работая, и это вполне посильно каждому.

Самый богатый человек в Вавилоне

Бестселлер и хит продаж от американского писателя Джорджа Сэмюэля Клейсона. Книга собрана из множества притч о накоплении капитала. Это непривычный формат книги по финансовой тематике, но такие примеры действительно помогают людям добиться целей и решить денежные вопросы.

Автор объясняет, как легко избавиться от долгов, которые превысили ваш ежемесячный доход, как начать работать на себя и накопить хороший капитал. Впервые книгу издали в 1926 году, но изложенные в ней принципы не меняются со временем и для многих становятся спасением от бедности.

Миллион для моей дочери

Автор этой книги — предприниматель и инвестор Владимир Савенок, который на своём опыте раскрывает план накопления миллиона для своей дочери. Он провёл пятнадцатилетний эксперимент и доказал, что можно заработать более 10% в валюте за 20 минут в год. Описанные инструменты помогут защитить деньги от инфляции и направить их в нужное русло. Книга будет полезна не только родителям, но и любому желающему изучить финансы, наладить личный или семейный бюджет.

Лайфхак по чтению: лучше приобрести бумажный вариант книги, чтобы по ходу чтения делать в ней записи и расчёты, заполнять таблицы. С течением времени вернитесь к заметкам и посмотрите, как план по созданию стартового капитала для ребёнка претворяется в жизнь.

Большие долговые кризисы

Эта книга про финансы предназначена для тех, кто плотно взаимодействует с деньгами по работе: для инвесторов, собственников бизнеса, финансистов и экономистов. Американский миллиардер и инвестор Рэй Далио подробно описывает, как протекают кризисы и как их можно преодолевать. Он анализирует 48 случаев, которые произошли в разных странах. Проведённое исследование выявило правила и закономерности, по которым люди могут справляться с кризисами и выходить из них с как можно меньшими финансовыми потерями.